Funciones y Categorías del Dinero: Una Mirada al Sistema Financiero

Funciones del Dinero

• Medio de pago: Es un bien aceptado por los individuos de una sociedad para realizar intercambios propios de transacciones económicas.
• Depósito de valor: Es un activo que mantiene el valor a largo plazo. Se puede utilizar como medio de pago, es una forma de mantener el patrimonio y la riqueza.
• Unidad de cuenta: En la que se miden los precios de una economía, para calcular cuánto valen los distintos bienes y servicios.
• Patrón de pagos diferidos: Especificamos en dinero los pagos que tenemos que hacer en el futuro.

Categorías del Dinero

El dinero con el que cuenta la economía de un país no solo cuenta con monedas y billetes circulantes, sino que existen unos activos que no son medios de pago, pero que se transforman rápidamente en ellos. M1, M2, M3, M4, más rentabilidad.

• M1: Efectivo en manos del público + depósitos a la vista (cuentas corrientes). Monedas, billetes y dinero en depósitos, se movilizan mediante cheque y no se necesita avisar al banco para hacer uso de ellos.
• M2: M1 + Depósitos de ahorro. Es más rentable que M1, pero menos líquido. Dan más intereses por tener el dinero en depósitos, pero es más difícil disponer de él. No se puede usar cheque.
• M3: M2 + Depósitos a plazo. Mucha rentabilidad, pero tiene que estar inmovilizado mucho más tiempo. Más rentable, pero menos líquido que los anteriores, ya que solo podemos sacar el dinero en el plazo prefijado o antes, pero con una penalización.
• M4: M3 + T. Son activos líquidos en manos del público. "T" son una serie de activos muy líquidos como acciones, letras, obligaciones, fondos de inversión.

Conceptos

• Dinero: Todo aquello que es aceptado en un intercambio o transacción de bienes.
• Dinero de curso legal o efectivo en manos del público: Conjunto de dinero y billetes que existe en la economía de un país, es decir, el dinero que el país posee.
• Dinero bancario: El creado por los bancos al realizar sus operaciones con el público.
• Mercado de valores: Mercado especializado donde se compran y se venden valores inmobiliarios o activos financieros que no son títulos representativos del capital de una sociedad o una deuda que la empresa emisora contrae con el propietario del título.
• Seguro: Contrato por el cual los aseguradores se comprometen a indemnizar al asegurado por una serie de daños o accidentes previamente fijados en el contrato, mediante el pago de una prima. No hay negociación entre las partes, cláusulas estipuladas de antemano.
• Sistema financiero: Se organiza a través de instituciones financieras, para trasvasar los recursos libres de manos de los agentes que ahorran a los que demandan financiación. Estos serán los agentes económicos. Concilian intereses de ambas partes.
• Intermediarios financieros: Instituciones que prestan y piden prestado fondos. Estos constituyen el eje básico de su función en el mercado. Transforman los activos financieros primarios en secundarios.
  • Bancarios: Crean dinero, tienen esa facultad.
  • No bancarios: Solo función de mediadores, sus obligaciones no son dinero. Adquieren títulos primarios y generan activos financieros indirectos.

Activos Financieros

Derechos que conceden a su titular un crédito, para poder exigir en un futuro el pago de una determinada cantidad (para la otra parte pasivos financieros).

• Activos financieros primarios: Son los emitidos por aquellos que necesiten financiación, para obtener recursos necesarios.
• Activos financieros secundarios o indirectos: Emitidos por los intermediarios financieros para que los adquieran las unidades excedentarias de recursos.
• Asegurado: Persona que recibe la indemnización en caso de siniestro. El titular del bien puede ser que sea otro el que recibe la indemnización en vez del titular.
• Tomador: El que firma la póliza y se obliga a pagar la prima del seguro. Persona física o jurídica y no tiene por qué ser el asegurado o beneficiario.
• Beneficiario: Se da ante un daño o integridad física, en este caso la indemnización por siniestro será para este, nombrado por el tomador del seguro.
• Asegurador: Persona jurídica (compañía de seguros).