Dinero, Precios e Inflación: Funcionamiento y Políticas Monetarias
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El Dinero
El dinero es un medio de cambio universal, utilizado para pagos y cobros. Sus tres funciones básicas son:
- Medio de cambio: Facilita el comercio a gran escala, superando el trueque.
- Unidad de venta común: Expresa el valor de bienes y servicios en una unidad de medida estándar.
- Depósito de valor: Permite aplazar el uso del dinero.
Tipos de Dinero
El dinero fiduciario se basa en la confianza en su aceptación como medio de cambio. Se divide en:
- Dinero legal: Billetes y monedas emitidos por los bancos centrales.
- Dinero bancario: Existencia virtual en bancos, como:
- Depósitos a la vista o de ahorro.
- Depósitos a corto plazo.
El Tipo de Interés
El interés es el precio del dinero, el coste de alquilarlo. Los factores que influyen en su fijación son:
- Riesgo de la operación: Mayor riesgo de no devolución implica mayor interés.
- Liquidez: Mayor liquidez (facilidad de conversión en dinero) implica menor interés.
- Duración del préstamo: Mayor duración implica mayor incertidumbre y, por lo tanto, mayor interés.
Precios e Inflación
La inflación es el aumento generalizado y continuo de los precios en una economía.
Causas de la Inflación
- Inflación monetaria: Aumento de la cantidad de dinero en circulación (Ms), que incrementa la demanda y los precios.
- Inflación de la demanda: Aumento de la demanda por parte de gobiernos, empresas o familias, que eleva los precios.
- Inflación de costes: Aumento de los costes de producción (materias primas, salarios, intereses), que se traslada a los precios.
Consecuencias de la Inflación
La inflación tiene diversas consecuencias:
- Pérdida del poder adquisitivo: Con la misma cantidad de dinero se pueden comprar menos bienes y servicios.
- Grupos perjudicados: Jubilados, trabajadores, ahorradores y empresas exportadoras.
- Grupos beneficiados: Deudores, estados y empresas importadoras.
Limitaciones del IPC
El Índice de Precios al Consumo (IPC) tiene limitaciones:
- Ciertos bienes y servicios son cuestionables en la cesta de la compra.
- Se desvirtúa con el tiempo.
- No considera las variaciones en la calidad.
Otros Tipos de Inflación
- IPCA: Índice de Precios al Consumo Armonizado, para comparar la inflación entre países europeos.
- Inflación subyacente: No considera los precios más volátiles (productos agrícolas y energía).
La Política Monetaria
La política monetaria es el conjunto de medidas adoptadas por la autoridad monetaria (banco central) para alcanzar objetivos macroeconómicos, variando la cantidad de dinero en circulación y el precio oficial del dinero.
El Banco Central Europeo (BCE)
El BCE toma decisiones sobre la cantidad de dinero en circulación y el precio del dinero (tipo de interés). Sus tareas incluyen:
- Definir y ejecutar la política monetaria de la zona euro.
- Dirigir las operaciones de cambio de divisas.
- Cuidar de las reservas internacionales del SEBC.
- Promover el buen funcionamiento de los mercados financieros.
- Autorizar la emisión de billetes de euro.
El Euribor es el tipo de interés utilizado en las hipotecas.
Instrumentos de Política Monetaria
Instrumentos Convencionales
- Mecanismo de reservas mínimas: Modifica la liquidez del sistema bancario.
- Facilidades permanentes.
- Operaciones de mercado abierto.
Instrumentos Extraordinarios
- Expansión cuantitativa (QE): Inyección de liquidez en la economía para aumentar la cantidad de dinero en circulación.