El Dinero, la Inflación y el Sistema Bancario: Una Guía Completa

1. El Dinero y sus Funciones

Podemos definir dinero como todo medio de cambio y de pago generalmente aceptado por la sociedad.

Funciones del Dinero

1. Medio de cambio: Instrumento que facilita el comercio.
2. Depósito de valor: Medio para mantener la riqueza y poder ahorrar.
3. Unidad de cuenta o de medida: Permite comparar el valor de bienes.

La Evolución del Dinero

1. Dinero de mercancía: Es un tipo de bien que, además de tener su propio valor de uso, se emplea como medio de pago.
2. Dinero papel: Surge durante la Edad Media entre los orfebres que custodiaban los metales preciosos.
3. El dinero fiduciario: Idea de que el gobierno cree y obligue a que todos los ciudadanos acepten el dinero, ya que garantiza todo el control de la cantidad de dinero existente en la economía. El banco obliga a los bancos a mantener un porcentaje mínimo de reservas llamado coeficiente de caja o coeficiente legal de reservas. El banco presta el resto del dinero a familias y empresas, creando así el llamado dinero bancario.

2. La Creación de Dinero Bancario

El banco obliga a los bancos a mantener un porcentaje mínimo de reservas llamado coeficiente de caja o coeficiente legal de reservas. El banco presta el resto a familias y empresas creando así el dinero bancario.

El Multiplicador de Dinero

Dinero total creado = depósito inicial * (1/coeficiente de caja)

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En España el fondo de garantía de depósitos cubre las cuentas corrientes o de ahorro y depósitos a plazo fijo hasta 100.000 euros por titular.

3. El Precio del Dinero: El Tipo de Interés

Quien presta dinero, exige una compensación en forma de intereses y lo hace por 3 razones:

• Por renunciar a su uso
• Por asumir un riesgo
• Por una posible pérdida de valor del dinero

El tipo de interés se define como el precio de un préstamo expresado en porcentajes. Es, por tanto, el precio del dinero.

¿De qué Dependen los Tipos de Interés?

• Plazo: Cuanto más largo sea el periodo en el que se devuelva el dinero mayor tipo de interés se aplicará.
• Riesgo: En la medida en que haya más riesgo de que el dinero prestado se recupere por impago o retraso, se exigirá un tipo de interés más alto.
• Liquidez: Cuanto más fácil sea recuperar el dinero prestado, menor tipo de interés se exigirá.

4. El Valor del Dinero y la Inflación

La inflación se define como una subida continuada y generalizada de los precios de una economía. Su consecuencia es que el valor del dinero baja ya que podemos comprar menos bienes con el mismo dinero. El proceso contrario es la deflación, o descenso del nivel general de precios.

Tipos de Inflación

• Inflación moderada: Aumento de precios <2% o 3% anual.
• Inflación galopante: >10%.
• Hiperinflación: >100%.

Causas de la Inflación

• Inflación de demanda: Si la demanda de bienes crece a un ritmo superior al que las empresas pueden producir esos bienes se ocasiona una situación de escasez o exceso de demanda.
• Inflación de costes: Si se produce un aumento de los costes de producción.

Para medir la inflación se utilizan índices de precios al consumo (IPC) que expresan el crecimiento medio de los precios de los bienes.

Tasa de inflación año 1 = [(IPC1-IPC0)/IPC0] * 100