El Dinero y la Inflación: Guía Completa de Economía

El Dinero

Se entiende por dinero todo instrumento generalmente aceptado como medio de pago.

Funciones

1. Medio de pago: sirve para adquirir bienes y servicios.
2. Unidad de cambio: mide el valor de los bienes y servicios.
3. Depósito de valor: permite obtener una rentabilidad.

Clases de Dinero

1. Dinero legal: Billetes y monedas.
2. Dinero bancario: cuentas corrientes y cuentas de ahorro.
3. Cuasidinero: formado por un conjunto de activos financieros que cumplen la función de depósito de valor y son fácilmente convertibles en dinero.

Cuantificador del Dinero: Oferta Monetaria

Cantidad de dinero que hay en circulación. Se mide con los agregados monetarios que son (M1, M2, M3, M4, ALPIS)

• M1 = billetes y monedas en el bolsillo de las personas.
• M2 = M1 + depósitos de ahorro.
• M3 = M2 + imposiciones a plazo fijo hasta 3 meses.
• M4 = M3 + (acciones + obligaciones + fondos de inversión + títulos de deuda pública + bien de empresa).
• ALPIS = M4 + G.

Proceso de Creación de Dinero Bancario

Coeficiente de Caja = Coeficiente de Reservas

Es el porcentaje que las autoridades monetarias aplican sobre los depósitos bancarios para calcular el nivel de reservas en el Banco de España, con el fin de que las entidades financieras puedan asegurar su liquidez.

El Tipo de Interés

Es el precio que tienen que pagar aquellos que reciben dinero prestado y la remuneración que obtienen quienes realizan el préstamo.

• Si sube el tipo de interés: baja la oferta monetaria.
• Si sube la oferta monetaria: baja el tipo de interés.
• I = c * t * i / 100

Plazo del Depósito o Devolución

• Riesgo: a mayor riesgo, mayor tipo de interés y a menor riesgo, menor tipo de interés.

La Inflación y su Medición

Concepto

Subida continuada y persistente del nivel general de precios.

Características de la Inflación

• Continuada: periodos seguidos de subida de precios.
• Persistente: 4 trimestres seguidos de subida de precios.
• Nivel general de precios: unos bienes y servicios suben y otros bajan.

La inflación se mide con el IPC o con la tasa de inflación del IPC.

Tasa de inflación = (IPC año n+1 - IPC año n) / IPC año n * 100

Cálculo del IPC

Se realiza una encuesta a 300.000 centros comerciales y otros establecimientos. Se hace en 141 municipios de toda España de todos los tamaños. Alimentación, 97 municipios del resto de los productos. 484 bienes y servicios.

Cesta de la Compra

Los precios de los artículos que normalmente adquieren las familias y se utiliza para calcular la variación de los precios de consumo.

Tipos de Inflación

1. Moderada: cuando los precios suben lentamente, las tasas anuales no superan un dígito (2%). Los precios son estables y los ciudadanos confían en que el valor de su dinero no se verá afectado por la inflación.
2. Galopante: las tasas anuales son de dos o tres dígitos (10-90%). Como el dinero pierde valor muy rápido el público mantendrá en efectivo el mínimo imprescindible y la población intentará acaparar bienes reales.
3. Hiperinflación: las tasas de inflación alcanzan cotas altas perdiendo el control sobre los precios y el dinero apenas tiene valor. Supondrá la quiebra del sistema monetario y en el último extremo la vuelta de la economía al trueque.

Causas de la Inflación

1. Inflación de demanda: aumento de la demanda agregada, sube consumo de bienes y servicios. DA = C + I + G (X - M).
2. Inflación de costes:
   B = ingresos - costes.

Efectos de la Inflación

1. Pérdida del poder adquisitivo: inflación: sube precios: baja consumo de bienes y servicios por la pérdida del poder adquisitivo del dinero. Perjudica a las personas que reciben rentas fijas (pensionistas). Beneficia a las personas que tienen un patrimonio de bienes reales.
2. Incertidumbre: a los consumidores, empresas y estado (presupuestos).
3. Los productos nacionales pierden competitividad en el extranjero: disminución de las exportaciones, baja la entrada del dinero y hay un desequilibrio exterior, por lo tanto hay déficit comercial.
4. Desempleo: inflación: sube precios: baja demanda de bienes y servicios: baja producción: sube desempleo: baja exportaciones: baja productos exportables: sube desempleo (no se creará empleo).